Tengo varios préstamos. ¿Estoy muy concentrado?
Concentración por distrito, por tipo de inmueble y por vencimiento.
Resultado
Dónde está junto tu dinero
Con la cartera de ejemplo. Se recalcula solo, mientras escribes.
77.8% de tu capital está en Miraflores. Esto dice dónde está junto tu dinero, no si eso te conviene.
Llévate este cálculo
Qué lleva el archivo
Un archivo con lo que ingresaste, el resultado, cómo se calculó, con qué supuestos, de dónde sale cada dato y qué conviene preguntar. Se abre en cualquier navegador, sin conexión, y se imprime a PDF desde ahí.
Sirve para llevarlo a la reunión, mandárselo a tu contador o guardarlo y comparar dentro de un mes con las mismas cifras delante.
El archivo se arma en tu propio navegador y se guarda en tu equipo: su contenido no pasa por ningún servidor nuestro. Solo registramos, de forma anónima y sin cookies, que alguien descargó un resumen de esta herramienta.
Todavía no está disponible. Pulsa si te haría falta.
Lo que pones tú
Tus operaciones
Una fila por préstamo colocado. Nada de esto sale de tu navegador.
Esta cartera es un ejemplo nuestro
Operación 1
S/S/Si no lo tienes, déjalo vacío: esa operación queda fuera del promedio de LTV y se dice.
mesesSi ya venció, ponlo en negativo.
Operación 2
S/S/Si no lo tienes, déjalo vacío: esa operación queda fuera del promedio de LTV y se dice.
mesesSi ya venció, ponlo en negativo.
Operación 3
S/S/Si no lo tienes, déjalo vacío: esa operación queda fuera del promedio de LTV y se dice.
mesesSi ya venció, ponlo en negativo.
Capital colocado
S/ 900,000
3 operaciones en soles
LTV medio ponderado
54.4%
Sobre todo el capital de esta moneda.
Mayor operación
46.7%
Departamento en Miraflores
¿En qué distritos está tu capital?
Con la cartera de ejemplo, repartido por el distrito de cada garantía.
- Miraflores77.8%S/ 700,000
- Surco22.2%S/ 200,000
- Capital colocado
- Más de la mitad de la cartera
Ejemplo de la herramienta. Es el valor con el que abre la pantalla. No lo escribiste tú y nadie lo verificó.
Cómo se lee este gráfico
Marcamos en naranja el grupo que pasa de la mitad de la cartera. La mitad es una convención nuestra para llamar la atención, no una norma ni el criterio de nadie más.
¿En qué tipo de inmueble está tu capital?
Con la cartera de ejemplo, repartido por la tipología que anotaste.
- Departamento46.7%S/ 420,000
- Casa31.1%S/ 280,000
- Local comercial22.2%S/ 200,000
Ejemplo de la herramienta. Es el valor con el que abre la pantalla. No lo escribiste tú y nadie lo verificó.
¿Cuándo vence este capital?
Con la cartera de ejemplo, agrupado en tramos de tres meses.
- De 3 a 5 mesesS/ 420,000
- De 12 a 14 mesesS/ 280,000
- De 21 a 23 mesesS/ 200,000
Ejemplo de la herramienta. Es el valor con el que abre la pantalla. No lo escribiste tú y nadie lo verificó.
Algo que conviene mirar
Algo que conviene mirar
Solo entran las que tienen capital, distrito, tipo y vencimiento.
Cada operación puede estar bien y la cartera estar mal
La concentración no se ve mirando préstamos de uno en uno. Se ve cuando los pones juntos y descubres que tres de ellos dependen del mismo mercado.
- El riesgo que se repite no se reparte
- Cuatro préstamos en cuatro inmuebles parecen cuatro riesgos distintos. Si los cuatro están en el mismo distrito, es uno solo repetido cuatro veces: lo que enfríe esa zona los toca a todos a la vez, y justo cuando querrías vender alguno.
- Se mide sobre el dinero, no sobre el número de préstamos
- Tener seis operaciones en seis distritos suena repartido. Si una de ellas es el 60 % de tu capital, tu cartera es esa operación y cinco acompañantes. Por eso aquí todo se pondera por capital colocado.
- Los vencimientos también se concentran
- Si la mitad del capital vence el mismo trimestre, tienes que colocarlo otra vez todo junto, en las condiciones que haya ese mes y no en las que te convengan. Es una concentración menos comentada que la geográfica y se nota igual.
- Lo que falta no se rellena solo
- Una operación sin valor de garantía anotado queda fuera del promedio de LTV, y la pantalla lo dice en vez de contarla como cero. Contarla como cero haría bajar el promedio: un dato que falta acabaría haciendo parecer más holgada la cartera.
Esto no dice si una operación está bien respaldada
Y tampoco si alcanzaría al momento de cobrar
Antes de sumar una operación más
¿Y ahora qué?
Estas son las preguntas que suelen venir después de esta.
¿Qué parte del valor de la propiedad estoy prestando?
Calculadora LTV
El indicador con el que quien presta mide su respaldo, con el umbral dibujado y qué pasa si el valor de la propiedad baja.
Si algo sale mal, ¿alcanza la garantía?
Recovery LTV
Compara todo lo que se te debería en el peor escenario contra lo que realmente obtendrías vendiendo con prisa.
¿Qué debería preguntar antes de poner mi dinero?
Qué revisar antes de prestar
Checklist de revisión por grupos: identidad, origen y destino del dinero, inmueble, titularidad, tasación, deudas, flujo, contrato, cierre, bancarización y monitoreo.